אחד המחסומים הראשונים המונעים מאיתנו התנהלות כלכלית מיטיבה הוא מחסום השפה. היועצת הפיננסית ויויאן טו אימצה את כללי המשחק של התאגידים הגדולים בוול-סטריט וזיקקה מהם שלושה צעדים ראשונים שיכולים לסייע לנו לעלות על המגרש.

בשנת 2016 התגוררה ויויאן טו בניו יורק, והדיסוננס בין עיסוקה המקצועי לחייה הפרטיים לא יכול היה להיות גדול יותר. במהלך היום, במסגרת תפקידה בבורסה, סגרה עסקאות בשווי מיליארדי דולרים – ובערב חזרה אל דירת הסטודנטים שלה והתלבטה שוב ושוב אם להזמין מנת פאד-תאי בעלות של דולרים בודדים.

בדיוק כשהגיעה לנקודה נמוכה מספיק כדי להיבהל, היא קלטה שהפער הגדול ביותר בינה לבין האנשים שעבורם סגרה עסקאות לא היה סכום הכסף בבנק, אלא השימוש בידע. היא הבינה שהעקרונות הכלכליים שעובדים עבור התאגידים הגדולים יכולים – וצריכים – לעבוד גם עבור האדם הפרטי, אך לשם כך יש לתרגם אותם לשפה יומיומית.

את התרגום הזה היא בחרה לעשות במקום הכי פחות מעונב: ברשתות החברתיות. היא פירקה עקרונות מורכבים – גם את המונחים המשעממים או המרתיעים ביותר – להסברים פשוטים בגובה העיניים, כאלו שכיף לצרוך, ושיתפה את עוקביה. טו פיתחה סגנון ייחודי לאוריינות פיננסית, כשהיא מדברת אל הקהל שלה בכובע של חברה – עם בדיחות, ממים והסברים נטולי פילטרים. מהר מאוד התברר שהנגשת המידע הזו לא פגעה באמינות שלה; להיפך, היא הפכה אותה לראשונה למובנת באמת.

ונראה שעבורה הדרך להניע שינוי אישי עמוק הייתה לעזור לאחרים לעשות את הצעד הראשון יחד איתה: לא רק שהמסע הזה הוביל אותה לצמיחה ולביטחון כלכלי, הוא אף אפשר לה לסחוף אחריה מיליוני אנשים. על בימת TED היא מציגה שלוש תובנות מפתח שסייעו לה ולאחרים לשנות את דפוסי המחשבה והפעולה שלהם בנוגע לכסף.

1. כדי להסתדר בארץ חדשה עלינו ללמוד את השפה

מי שניסה להתעניין בעולם ההשקעות יודע שברגע הראשון השיחה נשמעת כמו סינית. כל כך רחוקה מלהיות מובנת שרובנו מבצעים פניית פרסה ומתרחקים. אבל אם רוצים לצאת מהמאורה, אין ברירה אלא ללמוד את השפה המדוברת בחוץ. טו מעודדת את עוקביה, כמו מהגר שלומד תרבות חדשה, לשאול מה פירוש המילים הכלכליות: "אל תפחדו להיות חכמים בכך שאתם נראים טיפשים". אבל גם הבחירה את מי לשאול היא משמעותית. כמו בכל תחום, אדם שאיננו מצליחים להבין לא יכול להיות המורה שלנו.

אין בכך כדי לטעון שמדובר בצעד קל ליישום, אך למידת שפות הפכה נגישה מאי פעם. מה שבעבר יכולנו לקבל רק ממורה דובר סינית ועברית, היום נוכל למצוא דרך פלטפורמות שונות, מאפליקציות מבוססות בינה מלאכותית ועד קורסים מוקלטים לצפייה בבית. באופן דומה, גם בתחום הפיננסי אנחנו יכולים לאתר את החבר שממנו קל לנו ללמוד, למצוא מנטור שמסביר באופן פשוט או להיעזר באפליקציות וכתבי עת שמטרתם להנגיש ידע פיננסי. "כשאנחנו מבינים את השפה, אנחנו מבינים מה חשוב", היא אומרת. וכדי לא ללכת סחור סחור, אנחנו זקוקים לנקודת ההתחלה הזו.

2. כמו ברילוקיישן, גם בכניסה לעולם הפיננסי כדאי להיתמך בקהילה

אחרי שלומדים שפה חדשה יש לתרגל אותה. לשם כך, באופן אידיאלי עלינו למצוא קהילה ידידותית שבה נוכל לדבר מבלי לחשוש, ולקבל תיקונים והסברים מחזקים. אם אין אחת כזו בנמצא, טו מעודדת אותנו להקים אותה. בהקשר לקהילה היא מתייחסת לפער הבין-דורי: "במשך שנים אמרו לנו שלדבר על כסף זה גס רוח, נדוש או טאבו". ועכשיו, הגיע הזמן שהדור הצעיר ידבר על כסף בחברת בני דורו ובאופן שמתאים לו.

אורח החיים, הרגלי צריכת המידע וההתנהלות הכללית של דור המילניאלים, שלא לדבר על דור ה-Z ואלו שיגדלו אחריהם – שונים בתכלית מאלו של הוריהם. אז מדוע הדור הצעיר ממשיך להחזיק בתפיסות שמרניות שירש מהוריו בנוגע לשיח על כסף? "האינטרנט הוביל ליצירת מרחבים כמו Fishbowl ו-Glassdoor, שבהם אנשים יכולים לחלוק מספרים אמיתיים, מאבקים כנים וניצחונות אמיתיים ללא בושה או שיפוט […] והאנונימיות המקוונת הזו מעצימה אנשים לעבוד יחד, עם החברים הדיגיטליים החשבונאיים שלהם, כדי לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר".

במילים אחרות, טו טוענת שחלק משמעותי במסע הוא מציאת המרחב הבטוח לדבר על כסף, להתייעץ ולשתף. בין אם מדובר בשני עמיתים לעבודה ובין אם בקהילה מקוונת רבת משתתפים.

3. בעיות מודרניות מצריכות פתרונות מודרניים

בהמשך לחשיבות של התחככות באנשים במצב דומה לשלנו, טו מצביעה על טעות שחוזרת לא מעט. "אם אני לא מקבלת פנסיה כמו אבא שלי, ואני לא יכולה לממן את משק הבית בעזרת הכנסה אחת כמו אבא שלי, ואני בהחלט לא מתכננת לעבוד באותה עבודה במשך 40 שנה כמו אבא שלי, אז למה אני לוקחת את העצה הפיננסית של אבא שלי? או גרוע מכך, משתמשת ביועץ הפיננסי של אבא שלי?"

גם אמירה זו עשויה להישמע כמו עצה לקראת רילוקיישן. אם בעבר הבחירה היכן להתמקם בארץ חדשה הייתה נגזרת בעיקר מהקרבה למקורות פרנסה, היום רבים מתניידים בעולם דווקא בזכות היכולת לעבוד מכל מקום. מה שהם עשויים לחפש זה בתי קפה שקטים עם חיבור חזק לאינטרנט אלחוטי. כאשר הצרכים משתנים, גם העצות דורשות התאמה מחדש. באופן דומה, לדברי טו, אורח החיים המודרני שונה והצרכים הכלכליים של משפחה צעירה אחרים משהיו פעם, ולכן כדאי שבחינת האפשרויות ויישומן יתקבלו על ידי מקורות מידע מעודכנים.

בעולם המודרני יועצים מבוססי בינה מלאכותית יכולים להפוך אסטרטגיות השקעה מורכבות לנגישות לכולם. בנקים מקוונים מציעים תעריפים תחרותיים ואפליקציות חדשות הופכות משימות פיננסיות מאתגרות לכאלו שניתן לפתור מהנייד. לדבריה, ההתפתחויות הללו בנויות להתאים לאופן שבו אנו חיים כיום. "הן נועדו לעזור לנו לחסוך בצורה חכמה יותר, להשקיע בקלות ולבנות עושר מהר יותר מאי פעם".

תמונת כותרת: Chenyu Guan / Unsplash

כתבות נוספות שעשויות לעניין אותך:

מושקעים רגשית – 5 הטיות פסיכולוגיות שמשפיעות על ההחלטות הפיננסיות שלנו

ההרצאה השבועית של TED: כיצד לעזור לאני העתידי שלנו לחסוך כסף?

ליין נוסף של מצעים אקולוגיים מבמבוק – האם ניתן להשתחרר מתרבות הצריכה?

עוד מרדיו מהות החיים:

שיפור והשבחת הקיים תוך איזון כלכלי חברתי